https://de.wikipedia.org/wiki/Immobilienfinanzierung

Bei einer Immobilienfinanzierung ist das Wichtigste: sie muss zu Ihnen passen!

Nicht immer sind es die günstigen Bauzinsen aus einem Werbeprospekt oder ein beworbener “Testsieger” die wirklich beste Wahl – warum? Weil es oft versteckte Kosten gibt, die Laufzeit und Flexibilität nicht passt oder die Konditionen effektiv wesentlich schlechter sind.

Darüberhinaus gibt es zahlreiche Faktoren, die darüber entscheiden können, ob eine Immobilienfinanzierung für Sie wirklich passend ist oder nicht – und damit verbunden, ob Sie mit einem guten Gefühl den Traum Ihrer eigenen vier Wände realisieren können.

Entscheidend sind Ihre Ziele, Wünsche und Ihre persönliche Lebenssituation.

Ein klares Ja. Die Hausfinanzierung ist einer der größten Verträge, die Sie möglicherweise im Leben abschließen werden.

Vergleichen Sie deshalb mehrere Angebote von mehreren Banken mit Hilfe unseres Expertenservice und machen Sie den Baufinanzierung Vergleich.

Sollten Sie keine Lust und Zeit haben jede Bank einzeln abzuklappern, bietet sich hier ein freier Finanzierungsvermittler an. Dieser hat mehrere hundert Banken regional und überregional zur Auswahl, kennt die Annahmerichtlinien und hat die wichtigen Kontakte um auch schwierige Fälle zum Erfolg zu bringen. Als Versicherungsmakler in Eberswalde kümmern wir uns auch um die erforderlichen Bauversicherungen.

Es gibt verschiedene Zuschüsse, Vorteile und Förderungen.

Welche davon für Ihre Baufinanzierung passen finden wir in der persönlichen Beratung heraus.

Die KFW( Kreditbank für Wiederaufbau )bietet Eigenheimprogramme und Förderprogramme für Energie effizientes Bauen und umbauen an. Hierbei werden Bsp. bei KFW 124 bis zu 120.000 Euro als zinsgünstiges Darlehen angeboten.

Beantragt wird das immer zusammen mit der Immobilienfinanzierung bei der jeweiligen Bank. Ob eine KFW Finanzierung sinnvoll ist, kann Ihnen ein versierter Finanzierungsvermittler ausrechnen und auch über Vor & Nachteile informieren.

Alle Voraussetzungen und wertvollen Tipps rund um das Baukindergeld können Sie bei uns anfordern.

Genaue Informationen zu Förderprogrammen der KfW finden Sie im folgenden Link oder bei uns im Gespräch

https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestandsimmobilien/

Durch die niedrigen Bauzinsen erscheint oftmals die Kreditrate im Vergleich zum Darlehen sehr gering.

Wer Beispielsweise eine typische Tilgung von 2% wählt und eine Zinsbindung von 10 Jahren hat, der hat i.d.R. ohne Sondertilgung in dieser Zeit knapp 25% des Darlehens zurückgeführt.

Dabei sollte man heute schon mit dem Finanzierungsvermittler gestiegene Zinsen nach der Zinsbindung simulieren und prüfen, ob eine Rückzahlung auch bei steigenden Zinsen möglich ist.

In Zeiten von Rekordniedrigzinsen bieten Banken meistens Finanzierung als Annuitätendarlehen mit einem festen Zins auf einen bestimmten Zeitraum und fester Tilgung (Abzahlung des Darlehens) an. Dabei bieten Institute Kredite bereits mit 1 % Tilgung zzgl. Zinsen an. Hierbei besteht die Gefahr der Selbstüberschätzung, da in der Zinsbindungsphase zu wenig vom Darlehen zurückgezahlt wird und die Zinsen nach der Niedrigzinsphase wieder steigen. Wer sich also heute nur knapp eine Rate mit niedrigen Zinsen leisten kann, sollte entweder separat für Sondertilgungen sparen oder eine lange Zinsbindungsdauer wählen.

In jeden Fall sollte man jedoch flexibel sein und nicht das Maximum an monatlicher Kreditbelastung ausreizen.

Einen Tipp, vereinbaren Sie eine Rate die zu Ihnen und Ihrem Haushaltseinkommen passt. Wählen Sie eine Sparform im Idealfall mit Zinsen auf denen Sie Geld für Sondertilgung regelmäßig sparen. So bleiben Sie flexibel und können den Sparaufwand auch mal anpassen, wenn am Monatsende knapp wird.

Noch vor wenigen Jahren war es schwierig eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen. Heutzutage bieten viele Banken die Möglichkeit neben dem Kredit zum Haus auch die sogenannten Kaufnebenkosten mitzufinanzieren. In der Regel sind das die vom Bundesland abhängige Grunderwerbssteuer, die Notarkosten sowie Kosten der Grundschuldbestellung und ggf. die Zahlung einer Maklercourtage für die Vermittlung der Immobilie.

Diese Kosten betragen je nach Bundesland zwischen 6,5 bis ca. 15 % des Kaufpreises.

Viele Banken bieten jedoch nur ein Darlehen von max. 100% des Kaufpreises an, die Nebenkosten sollten nach Möglichkeit aus eigener Tasche bezahlt werden.

Ohne jegliche Eigenkapital sollte auf jeden Fall ein gutes monatliches Einkommen zur Verfügung stehen. Darüber hinaus ist es möglich die Nebenkosten über ein Extra Kredit in Verbindung mit der Finanzierung zu bekommen, sofern die Haushaltsrechnung das hergibt.

Durch Einsatz von Eigenkapital oder auch Eigenleistung (Muskelhypothek) können die Zinssätze erheblich reduziert werden. Eine Empfehlung ist die Nebenkosten und 10 % des Kaufpreises aus eigener Tasche zu zahlen, um in den Genuss von sehr günstigen Zinsen zu kommen.

Wenn Sie einen passenden Berater für die Baufinanzierung für Eberswalde oder einer Anschlussfinanzierung beziehungsweise Forward-Darlehen suchen, dann melden Sie gerne bei uns. Ein Experte aus unserem Team wird sich bei Ihnen melden und mit Ihnen einen Termin vereinbaren. Per E-Mail sind wir jederzeit zu erreichen. Wir helfen und beraten Sie vor Ort unverbindlich. Gemeinsam finden wir mit wenigen Daten (Kaufpreis, Kosten für Notar, Zinssatz etc.) und einem Budgetrechner und Nebenkostenrechner in einem Beratungstermin heraus, ob wir Ihr Vorhaben so günstig wie möglich umsetzen können. Natürlich halten wir auch beim Thema Bausparvertrag die richtigen Produkte für Sie bereit. Mehr über unsere Leistungen finden Sie auf der Startseite.